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不良貸款居高不下 高風險農信社亟待解困
發布時間:2017-3-31 10:00:23
來源:經濟日報  記者:李曉

  新一輪農信社改革工作已持續了近14年,在改革的推動下,資質良好的農信社逐漸完成股份製改革,組建成農村商業銀行,進入新的轉型發展期。與此同時,一些地區的機構改製步伐緩慢,甚至有一些高風險社麵臨曆史包袱沉重、不良貸款居高不下、經營不善等情況,僅靠機構自身力量很難完成改製目標

  隨著安徽、江蘇、湖北、山東、江西5省全麵完成農信社銀行化改革,全國農信改製工作又向前邁出了堅實的一步。

  自2003年6月份國務院出台《深化農村信用社改革試點方案》之後,新一輪農信社改革工作已持續了近14年,在改革的推動下,資質良好的農信社逐漸完成了股份製改革,組建成農村商業銀行,進入新的轉型發展期。但與此同時,依舊存在一些地區機構改製步伐緩慢,甚至有一些高風險社麵臨曆史包袱沉重、不良貸款居高不下、經營不善等情況,僅靠機構自身力量很難完成改製目標。

  所謂“高風險農信社”,是指監管評級為六級的農信社(以縣為單位),以及監管評級為五B級且主要監管指標呈下行惡化趨勢的農信社。如何推進高風險農信社改製成為了整個農信改革過程中難啃的“硬骨頭”。

  頂層大力推動

  日前,在2017全國農村中小金融機構監管工作(電視電話)會議上,湖南銀監局就高風險機構處置作了經驗介紹。根據2015年監管評級,湖南省有高風險機構12家,其中嘉禾縣、沅江市、株洲縣、嶽陽縣、祁東縣、桂陽縣6家聯社正在改革,計劃將於2017年底全部改製成農商行。

  據一位參會人士對《農村金融時報》記者透露:“2003年以來國家為支持農信社改革,出台了係列配套措施,就是為了幫助農信社卸下曆史包袱和不良貸款的,但至今還有不少高風險社仍需要政策扶持。”

  實際上,自改革推進以來,銀監部門曾多次出台相關文件,專門化解高風險農信社問題。2010年,《關於高風險農村信用社並購重組的指導意見》的落地,對高風險農信社風險處置作了全麵部署;2014年12月份,銀監會出台的《關於鼓勵和引導民間資本參與農村信用社產權改革工作的通知》提出,進一步提高並購方的持股比例,對並購五B級(含)以下機構的,允許單家企業及其關聯方持股比例階段性超過20%。此後,銀監會繼續放寬並購重組高風險機構的持股比例和資質條件。

  同時,支持並購後的農村信用社轉化為農村商業銀行。據銀監會2016年4月份公布的統計數據顯示,2003年以來,通過組建農村商業銀行,累計處置不良資產和彌補虧損掛賬2756億元,成功處置了160家曆史遺留的高風險機構。

  作為農信社的職能管理部門,省聯社在推動高風險農信社化險的實際工作中,既是改革的設計者、監督管理者,又協調引進各種資源參與支持改革工作,起到了功不可沒的作用。

  比如,湖南省聯社在推進機構改革的同時,有針對性地實施精準發力,著力突出困難機構改革。湖南省聯社審慎確定了株洲縣、嶽陽縣聯社改革模式,以專題形式向湖南省政府匯報,並加強與銀監局、地方政府以及戰略合作方的溝通協調,引進廣州農商行以控股方式參與株洲縣聯社改革,引進現代投資公司以控股方式參與嶽陽縣聯社改革。此外,湖南省聯社還及時協調解決改革推進過程中的負麵輿情問題。

  化解不良貸款

  據記者了解,現存高風險農信社普遍存在不良貸款占比超高的問題,有的高達70%。

  對此,中國農業大學經濟管理學院教授、農村與金融投資研究中心主任何廣文表示,化解高風險農信社的主要問題是如何處置不良資產。他建議從兩方麵著手,一個是加大不良清收力度,另一個是增大資產規模。

  在化解不良貸款的實踐探索中,已率先完成改製的5省聯社積累了豐富的經驗。

  麵對剩下的19家風險高、困難多的農信機構以及200多億元不良資產包袱,安徽省聯社采取了“五個一塊”——通過經濟、法律、行政手段清收一塊,改製機構核銷一塊,優質資產置換一塊,財稅政策扶持一塊,新股溢價購買消化一塊的方式,化解不良貸款。期間,安徽農信全係統共剝離處置不良貸款187.23億元,其中現金清收50.65億元,通過股東溢價置換不良貸款42.25億元。

  在拓寬不良資產處置途徑方麵,山東省聯社與山東省金融資產管理公司開展業務合作,采取債權轉讓、打包處置、公開拍賣、變現置換資產及房產等方式批量處置不良貸款,加大不良貸款市場化處置力度。

  江蘇省最後一家完成改製的機構——徐州銅山農商行,2016年5月12日正式掛牌成立,其前身銅山農信社有21億元不良貸款。“需要化解16億元,AG集团自己靠核銷和打包處置,解決餘下的5億元。”徐州銅山農商行行長李愛民告訴記者。

  徐州銅山農商行采取了“一戶一策”清貸,專職清收,訴訟清貸,依靠地方政府造勢等手段加大不良清收力度。同時,該行提出,調低貸款增長比例,提高抵押貸款。

  “貸款增長比例由過去的15%至16%,調低到12%左右。對抵押貸款提高抵押數額,有抵押物協調解決的通過協調方式接收抵債資產。對地理位置優越,市場前景較好的企業,啟動引導處置程序,拓寬市場渠道,主動幫助尋求買主,通過三方協議,實行債務重組,化解不良貸款。”李愛民介紹說。

  眼下,一些省市正在加強不良貸款的清收,如河南林州市每日對外公布轄內農信社清收不良貸款的情況,並列出進展較快和較慢的兩家農信社。

  創新增資方式

  由於內生動力不足,對外引資引智,尋求外力支持是高風險農信社解困的另一種途徑。

  早在2011年5月份,吉林省聯社指導協調轄內九台農商銀行全資並購長白山聯社,開啟了係統內“幫扶托管”的改製模式。這一在全國首創的創新模式,為吉林省化解高風險農信社起到顯著的推動作用。截至2016年6月末,吉林省聯社通過“幫扶托管”改製模式,推動11家高風險社成功改製農商行。

  值得一提的是,在化解白山江源聯社之困時,吉林省聯社起初確定了琿春農商行作為其幫扶托管單位,此後又積極引進民營資本參與改製,成功引進上市公司——萬方投資控股集團有限公司參與其產權改革。

  由萬方投資控股集團有限公司聯合其他3家公司共同出資12億元,在全麵承接白山江源聯社債權債務的基礎上組建了白山江源農商銀行。根據該行公司章程顯示,該行股份總數2億股,其中法人股東4戶,共計持有該行股份19615萬股,占該行股份總數的98.075%;自然人股東144戶,共計持有該行股份385萬股,占該行股份總數的1.925%。法人股東中,萬方投資控股集團有限公司、北京雅樂美貿易有限公司、北京國誠財智控股有限公司和北京樂雅尚品國際貿易有限公司持股比例分別為40%、30%、20%和8.075%。

  2016年6月份白山江源農商銀行正式開業。同年12月份,黑龍江省聯社與萬方投資控股集團有限公司合作,後者欲並購重組黑龍江省4家高風險農信社。

  積極吸收民營資本參與,對於化解高風險農信社危機,壯大資本實力,在現實中得到了很好的印證。但業內人士表示,麵對各路民營資本的踴躍進入,農信社需要辨別出優質資本,謹防新的風險出現。

  四川省銀行協會副秘書長文維虎表示,在化解舊風險時,要堵住新風險漏洞。在不同的發展階段,農信社要針對不同的風險隱患,分類采取解決措施,避免出現新舊風險交替出現。(農村金融時報記者肖瑛 談建平對此文亦有貢獻)
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